Выступая на втором Форуме стратегических инициатив в среду, 20 ноября, заместитель председателя Нацбанка Олег Смоляков высказал официальную позицию регулятора
- Мы на протяжении последних трёх лет говорили, что проблема не только в тех займах, которые имеют фактическую просрочку 90 дней плюс, которая считается во многих странах базовым показателем уровня проблемных кредитов. Мы всегда говорили и подчёркивали, что, конечно, недовольны практикой банков, которая предполагает реструктуризацию, рефинансирование задолженности, - напомнил Олег Смоляков.
Он заметил, что сама по себе реструктуризация – не всегда негативный фактор.
- Тем не менее опыт банков, которые проходили ликвидацию, отзыв лицензии, показывает, что эта доля реструктурируемых кредитов достаточно высокая. Также мы делали оценку с учётом некоторой скрытой доли де-факто без просрочки, но де-юре реструктурированных кредитов. И мы для себя сделали вывод, что где-то на горизонте 2016-2017, если сопоставить объём скрытых проблемных займов с объёмом капитала банковской системы, можно было бы сказать, что де-факто капитал в банковской системе в целом был отрицательным, - констатировал Смоляков.
Сегодня, добавил он, уровень просроченных займов высок, но не такой огромный, как три года назад.
- Зреет ли некоторый пузырь? Если посмотреть детали самого отчёта, там есть несколько интересных моментов. Во-первых, регуляторные меры увеличат длительность кредитного цикла. То есть с учетом инициируемых мер по дополнительному регулированию и усилению регулирования потребительского кредитования, оно способно частично смягчить вопрос. На самом деле акцент делается больше на темпы роста, и мы в своей политике тоже делаем акцент на темпах роста. Потому что если сравнить проникновение потребительского кредита с точки зрения параметра к ВВП, у нас, по-моему, порядка 9,2%. В России 14-16%, в Западной Европе – 20, 40% и более. Поэтому вопрос не в самом кредите, а в том, насколько быстро он прирастает, - считает зампред Нацбанка.
Спикер напомнил, что предлагаемые сегодня регулятором меры как раз и «делают акцент на темпе роста, маржинальности, оценке и требованиях к платёжеспособности заёмщика».
- Эти точечные меры, мы считаем, адекватны. (...) В совокупности с теми мерами, которые приняты, не будет ни перегрева, ни дальнейшей эскалации на уровне дефолтов, - заключил Смоляков.
Напомним, международное рейтинговое агентство Moody's опубликовало отчёт по банковской системе Казахстана, в котором отмечается резкий рост потребительского кредитования населения.
«Розничное кредитование в Казахстане опять растёт быстрыми темпами, что повышает риск повторения банковского кризиса 2014-2015 годов», - говорится в докладе.
Быстрый рост розничного кредитования приближает уровень закредитованности населения к предкризисному показателю. Согласно данным Moody's, по состоянию на конец сентября нынешнего года совокупный объём розничных кредитов (без учёта ипотеки) почти в 2,2 раза превышает совокупный номинальный доход домохозяйств.
По оценкам агентства, если регулятор не предпримет никаких мер по ограничению роста кредитования, этот показатель к середине следующего года превысит уровень 2013 года, когда объём кредитов в 2,4 раза превышал доходы населения.
Источник forbes.kz