На сегодняшний день в Казахстане действуют несколько ипотечных программ.
Пожалуй, самой привлекательной все еще остается жилищное кредитование от Жилстройсбербанка, который предлагает заем под самый низкий по стране процент. Многие открывают депозиты в ЖССБ, пополняют их время от времени или вовсе забывают о них. Некоторые вносят основную сумму за несколько дней до предполагаемой покупки квартиры. При этом все рассчитывают на минимальный процент. Но тут не все так просто. О том, как правильно копить в Жилстройсбербанке, чтобы получить ипотеку на самых выгодных условиях, - в материале Tengrinews.kz.
Как открыть счет
Идем в любое отделение банка в вашем городе с удостоверением личности, и консультанты откроют вам счет. Разницы нет, в каком городе вы открываете, оформляться можно везде. Если вы открыли депозит в Актобе, то вы спокойно можете оформить ипотеку для покупки жилья в Астане, здесь нет географической привязки. Если у вас уже есть один счет в банке, то на сайте с помощью ЭЦП вы можете открыть еще один депозит. Если нужно открыть счет на имя своего ребенка, которому нет 18 лет, то с собой необходимо иметь удостоверение личности и свидетельство о его рождении. Открывают депозит бесплатно, но счет необходимо активировать. Для этого нужно минимально пополнить его на 15 тысяч тенге.
Как вносить накопления
Примерная стоимость вашей будущей квартиры - 11 миллионов, то есть за 3 года нужно накопить 5,5 миллиона тенге. 5 500 000 тенге : 36 месяцев = 152 777 тенге. Банк рекомендует вам вносить ежемесячно около 152 тысяч тенге накоплений, но точную сумму определяете вы сами. По словам специалистов ЖССБ, большинство вкладчиков пополняют депозиты к концу трехлетнего срока, а это невыгодно. Лучше всего копить на начальных этапах, когда только открываете депозит. В этом случае он начинает вам приносить доход в виде вознаграждения от государства, а это до 20 процентов от суммы депозита. Максимальная сумма вознаграждения - 20 процентов от 200 МРП (481 тысяча). Если вы пополнили депозит в течение года на эту сумму, тогда премия составит 96 тысяч тенге. Главное - все пополнения нужно сделать до последнего рабочего дня в году - в этом году это 29 декабря. Также вам полагается 2 процента годовых от самого банка (481 000 * 0,02 = 9620 тенге). Чтобы умножить сумму вознаграждения от государства, в ЖССБ предлагают "Семейный пакет". Это когда открываете счет не только на себя, но и на близких родственников. К примеру, у вас 1,5 миллиона тенге. Открываете счета на имя мамы, папы, и есть ваш счет, и каждый депозит пополняете на 500 тысяч тенге. К концу года у вас будет вознаграждение не 96 200 тенге, а 288 600 тенге, то есть за три счета. А к моменту кредитования родители на основании вашего свидетельства о рождении переуступают вам свой депозит, и все деньги с премиями переходят на ваш счет. Отмечу, что сейчас на сайте ЖССБ можно купить или продать депозиты.
Как снизить процентную ставку ипотечного кредита
По словам специалистов ЖССБ, трехлетний срок депозита еще не дает гарантию, что вам дадут ипотеку под 5 процентов. Займы в банке выдаются от 3,5 до 8,5 процента, в зависимости от программы ЖССБ. Но одним из самых популярных продуктов банка являются займы под 5 процентов. К примеру, счету три года, у вас на депозите есть 50 процентов, но основную сумму вы внесли за пару дней до подачи заявки. В этом случае 1,5 года вы будете выплачивать кредит по 8,5 процента (если от застройщика, то 7 процентов), и только потом перейдете на ставку 5 процентов. Чтобы выплачивать ипотеку сразу под 5 процентов, ваш депозит должен соответствовать следующим критериям:
- вашим накоплениям минимум три года;
- вы накопили 50 процентов от суммы приобретаемого жилья;
- вы делали взносы регулярно.
Регулярность взносов повышает ваш оценочный показатель, который и влияет на решение банка о том, под какой процент вам выдать ипотеку: под 5 или 8,5 процента. Это показатель рассчитывается внутренней формулой банка. Теперь о личном опыте. Год назад я открыла депозит в ЖССБ с целью купить квартиру в ипотеку. Пока мы собирали деньги, желаемую квартиру застройщик продал. И мы решили, что пока подождем и подкопим. Год прошел, мы благополучно забросили наш счет в ЖССБ. Так и лежат 15 тысяч тенге, которые мы закинули для активации счета. Думали, пополним счет ближе к концу трехлетнего срока и сможем взять ипотеку под 5 процентов. Как вы поняли из материала, это было неверным решением. Оказывается нужно делать взносы регулярно. И при варианте, если 15 тысяч откладывать ежемесячно, а более крупную сумму - в конце трехлетнего срока, также какое-то время придется платить за кредит 8,5 процента. Теперь мне нужно "оживить" свой депозит, чтобы ставка кредита была 5 процентов. Что нужно сделать?
Учитывая, что депозит открыт в августе в 2017 года, то у меня есть 2 года, чтобы накопить нужную сумму. Я хочу купить квартиру за 11 миллионов тенге, значит, мне необходимо собрать 5,5 миллиона тенге. 500 тысяч я могу не копить, так как за 2 года я получу эту сумму в виде премии от государства и банка. Остается 5 миллионов. 5 000 000 тенге : 24 месяца = 208 тысяч тенге ежемесячно мне нужно будет вносить на счет. Может быть, в этом месяце я положу на счет 100 тысяч, а в следующем 316 тысяч - разницы нет. Как говорят специалисты, большую роль играет регулярность вкладов.
Источник tengrinews.kz