Национальный банк РК объявил о намерении ужесточить требования к банкам второго уровня (БВУ) при предоставлении потребительских кредитов населению. В будущем граждане уже не смогут получать заведомо непосильные для них беззалоговые займы. А банкам не позволят агрессивно продвигать свои потребительские кредиты. Таким образом, после списания безнадежных долгов для 500 тысяч казахстанских семей регулятор делает логичный шаг по недопущению подобного кредитного пузыря в будущем.
Получать и предоставлять беззалоговые потребительские кредиты теперь станет сложнее. По словам председателя Нацбанка Ерболата Досаева, при расчете коэффициента долговой нагрузки заемщиков при выдаче кредита обязательно будут учитываться доходы, платежеспособность, социальный статус и все финансовые обязательства потенциального клиента. Кроме того, будут повышены требования к собственному капиталу БВУ при предоставлении беззалоговых потребительских кредитов.
Это будет дестимулировать банки к проведению агрессивной кредитной политики, – подчеркнул Ерболат Досаев.
Таким образом, стоит признать, что эпоха бесконтрольной выдачи потребкредитов бесславно закончена. Кто же выиграет, а кто проиграет в результате нововведений в законодательство?
Заемщики
Если говорить с точки зрения эмоций, то людям с небольшими доходами сложнее будет перехватить денег на новенький телефон или занять до зарплаты. Если же рассуждать разумно, то массовая выдача беззалоговых кредитов – несомненное зло, и ее нужно было прекратить гораздо раньше. Сотни тысяч людей, взявших один кредит, потом второй, потом третий, чтобы перекрыть первый, рано или поздно попадут в долговую яму, из которой попросту нет выхода. Наверняка многие помнят историю, когда человек продал почку за 250 тысяч тенге, чтобы погасить кредит. Согласитесь, это ненормальная ситуация.
Пресс-служба президента РКЧтобы такие случаи больше не повторялись, президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев подписал указ о списании долгов по кредитам семей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации. Социально уязвимые семьи получили возможность избавиться от долгов (или серьезно их уменьшить) и начать жизнь с чистого листа. Да, без достаточного уровня дохода эти люди не смогут получить необходимый кредит, но, с другой стороны, им теперь будет гораздо сложнее попасть в новую «долговую петлю».
Банки и экономика
Что касается банков, то им новое законодательство также принесет минусы и плюсы. С одной стороны, БВУ не смогут, как раньше, пропихивать свои потребительские кредиты и получать с этого большие прибыли. С другой – более разумная политика приведет к тому, что банки вновь не окажутся в очередном кризисе, когда их нужно будет спасать при помощи денег налогоплательщиков.
Именно такие безответственные действия международных банкиров и вызвали финансовый кризис 2008–2009 годов. Долгие годы банки США «впаривали» ипотеку людям, которые заведомо не могли расплатиться по этим кредитам. Да и граждане были хороши – на фоне растущего рынка недвижимости они брали займы для занятия спекуляцией с квадратными метрами. Мы тоже проходили нечто подобное, но масштаб американского бардака трудно даже представить. Итог все помнят – карточный домик заокеанского кредитного кризиса ударил по экономике всей планеты.
Кстати, есть и географически более близкие примеры. Сегодня Российская Федерация столкнулась с проблемой колоссальной закредитованности населения. Однако, несмотря на огромные финансовые резервы страны, там по каким-то причинам не торопятся помогать попавшим в кредитную кабалу семьям по аналогии с указом Токаева или ужесточить правила предоставления кредитов. Итог может быть печальным.
По словам министра экономического развития России Максима Орешкина, долг населения сегодня составляет восемь триллионов рублей (127 млрд долларов, или 49 трлн тенге), а граждане гасят задолженности с помощью новых кредитов. Проблема закредитованности населения «взорвется» в 2021 году, считает высокопоставленный чиновник, после чего ВВП может упасть на 3%, экономика уйдет в рецессию и в стране может начаться кризис.
Безболезненно исправить эту ситуацию уже невозможно, – констатировал Орешкин. – Можем только снизить влияние, нужно постараться, иначе до 2022 года мы уже не доживем.
На фоне таких мрачных прогнозов от северных соседей, словно издевательство, появляется новость о том, что чистая прибыль российских банков выросла в 1,7 раза – до отметки 1,35 трлн рублей (21 млрд долларов, или 8,2 трлн тенге). Глядя на этот пир во время чумы, начинаешь понимать, насколько своевременно президент и Национальный банк РК решили купировать кредитную проблему, чтобы она не разрушила нашу экономику и не разорила сотни тысяч казахстанских семей.
Таким образом, Касым-Жомарт Токаев продолжает планомерно выполнять пункты своей предвыборной платформы. В частности, он обещал укрепить банковскую систему, обеспечить макроэкономическую стабильность и вернуть веру граждан в финансовую систему страны. Конечно, списание проблемных кредитов и ужесточение требований к потребительским кредитам не решат все накопленные проблемы. Однако принятые меры позволят оздоровить казахстанскую финансовую систему и избежать социального взрыва.
Источник: Express-k.kz