О недобросовестных действиях коллекторских агентств при их взаимодействии с должниками.
На сегодня в реестре представлены 164 коллекторских агентства. Со списком коллекторских агентств можно ознакомиться на сайте Национального Банка в разделе «Реестр разрешений и уведомлений»
С 2017 года деятельность коллекторских агентств регулируется положениями Закона Республики Казахстан «О коллекторской деятельности»
Принятию Закона о коллекторской деятельности предшествовали многочисленные жалобы граждан на действия организаций, осуществлявших деятельность по взысканию задолженности по договорам займа
Деятельность таких компаний осуществлялась на основе норм Гражданского кодекса, и их количество до принятия закона составляло порядка 900.
Общие положения Гражданского кодекса не могли учитывать всех особенностей, характерных для субъектов коллекторской деятельности, а также специфики правоотношений, возникающих между коллекторами и другими участниками гражданского оборота.
В связи с назревшей необходимостью в 2017 году был разработан и принят Закон о коллекторской деятельности, которым регламентирован порядок создания коллекторского агентства, а также правила осуществления коллекторской деятельности, в соответствии с которыми установлены способы, количество, а также временные рамки взаимодействия с должником, его представителем и третьими лицами, с обязательной фиксацией процесса взаимодействия с помощью средств аудио- или видеотехники в помещениях коллекторского агентства.
Уполномоченным органом по контролю за деятельностью коллекторских агентств с правом применения в отношении агентств мер воздействия определен Национальный Банк Казахстана.
Коллекторская деятельность осуществляется в случае возникновения задолженности
Коллекторская деятельность осуществляется на основании договора, предметом которого является оказание услуг кредитору по досудебному взысканию и урегулированию задолженности, а также по сбору информации, связанной с задолженностью (далее – договор о взыскании задолженности).
Взыскание осуществляется на основании договора взыскания задолженности и возможно только при наличии в договоре банковского займа или договоре о предоставлении микрокредита права банка и МФО на привлечение третьих лиц.
При этом МФО запрещено привлекать коллекторское агентство для взыскания задолженности по договору, заключенному с физическим лицом и обеспеченному залогом в виде жилища.
Проблемные вопросы, возникающие при реализации положений Закона Республики Казахстан «О коллекторской деятельности» от 06 мая 2017 года
В 2018 году в Национальный Банк Казахстана поступило 230 обращений с жалобами на действия коллекторских агентств, при этом за первые пять месяцев текущего года были рассмотрены 157 жалоб должников на действия коллекторских агентств.
Наиболее распространенные жалобы должников:
- передача информации о наличии задолженности третьим лицам;
- осуществление недобросовестных действий по отношению к должнику, его представителю или третьему лицу;
- непредставление по требованию должника информации и копий документов, подтверждающих полномочия коллекторского агентства, а также направление в адрес должника ложной информации;
- отказ коллекторского агентства в предоставлении оптимального графика платежей должнику.
В связи с поступающими в Национальный Банк Казахстана жалобами на действия коллекторских агентств можно выделить следующие проблемные вопросы:
- неограниченный круг лиц, с которыми коллекторские агентства могут взаимодействовать по вопросам взыскания задолженности с должника;
- невозможность определить достоверность информации, представляемой коллекторским агентством (номера телефонов, принадлежащих агентствам, факты звонков должникам и третьим лицам);
- отсутствие обязательной аудиофиксации телефонных переговоров коллекторского агентства с должником, в ходе которых могут совершаться противоправные действия по отношению к должнику и т.д.;
Предложения Национального Банка Казахстана по совершенствованию законодательства
Национальным Банком Казахстана, Ассоциацией финансистов Казахстана, Союзом коллекторов Казахстана, а также руководителями коллекторских агентств были обсуждены текущие проблемы, по итогам которых выработаны консолидированные предложения по совершенствованию законодательства, состоящие из двух разделов.
В первом разделе предложений по внесению изменений и/или дополнений в законодательство Республики Казахстан, предлагается:
- предоставить коллекторскому агентству право взаимодействовать с третьими лицами только в целях установления местонахождения и/или контактных данных должника. Указанное взаимодействие должно быть в обязательном порядке отражено в договоре, заключенном между должником и кредитором;
- обязать коллекторское агентство фиксировать весь процесс взаимодействия с должником и третьими лицами, включая телефонные переговоры, с помощью средств аудио- или видеозаписи;
- определить, что коллекторское агентство обязано совершать телефонные звонки только с телефонных номеров, заявленных коллекторским агентством в уполномоченный орган;
- исключить из Закона «О коллекторской деятельности» понятие «первичный контакт» и обязанность сообщать должнику номер учетной регистрации в реестре коллекторских агентств;
- ограничить взаимодействие коллекторского агентства с работодателем должника только посредством направления письменных почтовых уведомлений;
- предоставлять должнику вместо договора об оказании услуг по досудебному взысканию и урегулированию задолженности справку-подтверждение о размере задолженности, за достоверность и подлинность которой несет ответственность коллекторское агентство;
- установить для коллекторского агентства обязательные минимальные требования к собственному капиталу;
- допустить к взаимодействию посредством телефонных переговоров с должником, его представителем или третьим лицом работников коллекторского агентства, имеющих среднее образование;
- исключить противоречие между Законом «О коллекторской деятельности» и Трудовым кодексом Республики Казахстан.
Во втором разделе предложений по совершенствованию деятельности коллекторских агентств предлагается:
- поручить объединениям коллекторских агентств разработать стандарты по работе с должниками, в том числе этические стандарты, по вопросам, не урегулированным законодательством;
- объединениям коллекторских агентств создать Call-центр или телефон доверия для должников;
- рассмотреть возможность уменьшения количества контактов коллекторского агентства с должником посредством автоматизации процесса взаимоотношений.
Вышеуказанные меры позволят Национальному Банку Казахстана осуществлять в полной мере контроль за деятельностью коллекторских агентств, повысить прозрачность деятельности коллекторских агентств, тем самым защитить граждан от возможных противоправных действий со стороны работников коллекторских агентств.
Информация для потребителя: если к Вам обратилось коллекторское агентство – помните о своих правах.
Должник и его представитель вправе:
1) с учетом требований законодательства Республики Казахстан получать у кредитора сведения о коллекторском агентстве, месте его нахождения, наличии у него его персональных данных, размере и структуре задолженности;
2) оспаривать требования коллекторского агентства как полностью, так и в части, в том числе в суде;
3) на досудебный порядок урегулирования задолженности в соответствии со статьей 6 Закона о коллекторской деятельности;
4) взаимодействовать с коллекторским агентством любым способом, предусмотренным статьей 5 Закона о коллекторской деятельности, для получения информации о своей задолженности;
5) обращаться в государственное кредитное бюро и к кредитору для получения справки об отсутствии задолженности перед кредитором при полном ее погашении;
6) самостоятельно фиксировать процесс взаимодействия с работниками коллекторского агентства с помощью средств аудио- и (или) видеотехники;
7) обратиться к кредитору с заявлением об изменении условий договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита, связанных с исполнением обязательств по указанному договору, с обоснованием причин такого обращения;
8) иметь иные права, предусмотренные Законом о коллекторской деятельности и иными законами Республики Казахстан.
Помните, законом о коллекторской деятельности запрещены недобросовестные действия коллекторских агентств!
Александр Терентьев
Источник inbusiness.kz