При оформлении кредита, банковские служащие информируют своих потенциальных заемщиков о том, что в случае невыполнения долговых обязательств их ждет немало неприятных моментов, которые неизбежно ведут как штрафным санкциям и начислению пени, при этом их размеры порой бывают весьма внушительными.
Безусловно, ситуация, когда заемщик по какой-либо причине прекращает погашать долг, является крайне неприятной для кредитора, так как банковская организация, в связи с недобросовестностью своего клиента или возникшими у него финансовыми проблемами, теряет собственные деньги, что является малоприятным фактом для обеих сторон.
Если неплатежеспособный заемщик попал в такую ситуацию по «уважительным» причинам и не собирался мошенничать, а не платит по кредиту в связи с финансовыми обстоятельствами и при этом не пытается избежать ответственности, как правило, кредитор соглашается пойти должнику навстречу, предложив ему, к примеру, реструктуризацию займа. Тем не менее, далеко не все заемщики бывают столь ответственными, как правило, большинство из них всячески избегают своих кредиторов, рассчитывая на то, что долг по прошествии определенного промежутка времени будет просто списан. В связи с этим, многим интересно, может ли банковская организация в принципе простить своим заемщикам долг, и при каких обстоятельствах подобное возможно?
Действительно, кредитные обязательства могут быть прощены, тем не менее это вовсе не связано с добротой и благотворительностью банковских организаций. Данная процедура среди кредитных учреждений получила название «списание неудачных кредитов». Осуществляется данное списание, если финансовая структура не может вернуть свои деньги ни при каких обстоятельствах и многочисленные попытки оказываются напрасными. Например, если кредитор обратился в суд, который постановил, что заемщик обязан возместить долг, однако судебные приставы не могут забрать у должника ценное имущество, так как ничего такого в собственности неплательщика нет или же он вовсе исчез в неизвестном направлении.
Разумеется, банковская организация долгое время будет стараться связаться с должником, прозванивать по телефонам, которые были указаны заемщиком в анкете, обращаясь к родственникам, если таковые имеются, но, как правило, подобные попытки тщетны. При этом общее количество таких неудачных кредитов может обойтись кредитной организации в немалую сумму. Причем на каждый из займов у кредитора есть акт, выданный службой судебных приставов, который предоставляет право их взыскать. В связи с тем, что подобные кредиты «висят» на балансе финансовых структур и заметно портят отчетность, банкам приходится прощать такие долги.
Прежде всего, следует отметить, что первой причиной, в связи с которой кредитор может прекратить поиски вариантов взыскания долга с неблагополучного заемщика, может стать маленькая сумма займа. Финансовому учреждению будет просто невыгодно заниматься должником, так как в некоторых случаях траты на подобную процедуру превышают сумму самого кредита, что, безусловно, лишает данную процедуру всякого смысла.
Второй причиной является истечение срока давности кредитования. Данный вариант прощения долговых обязательств имеет место быть лишь тогда, когда пройдет не менее трех лет после последней выплаты по займу. По окончании данного срока, кредитор имеет право подать в суд, тем не менее при таком раскладе добиться положительного решения и выиграть дело ему вряд ли удастся и, вероятнее всего, суд станет на сторону должника, и его кредит будет списан. Истечение данного срока будет, пожалуй, единственной причиной, в связи с которой заемщику удастся свести свою задолженность к нулю, однако за срок его «бегства» банковская организация изрядно подпортит ему жизнь, и о будущих ссудах ему останется только мечтать, так как ни одно финансовое учреждение не захочет с ним сотрудничать после того, как посмотрит его кредитное досье.
Третьей причиной списания кредитных обязательств банковской организацией может стать наступление смерти или исчезновение должника, при этом у него не должно быть наследников, которые смогли бы принять на себя его заем.
Вышеперечисленные списания приносят банку 100%-й убыток, поэтому, чтобы хоть немного минимизировать потери, финансовые учреждения продают проблемные ссуды коллекторам с уценкой в 90 %, что является колоссальной наценкой. Если учесть тот факт, что коллекторские учреждения вооружены исключительно психологическим натиском на недобросовестного неплательщика, зачастую оказывается, что даже им не удается найти рычаги воздействия на должника, тем более, если описать у него попросту нечего и он не имеет ничего, кроме долгов.
Необходимо сказать, что процедура «прощения» кредита может оказаться крайне неприятной не только для банковской организации, но и для должника. Ошибочно полагать, что отказавшись от кредитных обязательств, заемщик сможет размеренно и спокойно жить, потому что без постоянных и неприятных звонков со стороны финансового учреждения и коллекторов обойтись не получится.
Не менее неприятными будут и судебные разбирательства. При этом, даже если должник сможет скрыться от кредитора, немало неприятностей ждет его родных, так как именно к ним будут обращаться приставы и коллекторы. Заемщик должен осознавать, что намереваясь испортить отношения с одним финансовым учреждения, он попадет в черный список всех банков, и бремя должника повиснет над ним навсегда. Иначе говоря, ему попросту не предоставит кредит ни одна банковская организация.