"Это движение начинает свое большое развитие". Путь, проделанный Казахстаном к недавнему получению главой нашего государства в Дубаи премии "Глобальный лидер по исламским финансам", был по историческим меркам довольно коротким. Но, похоже, почивать на лаврах еще рано.
С чистого листа
Интерес к исламскому финансированию постоянно присутствовал в Казахстане в его новейшей истории. Еще до провозглашения независимости 1 января 1991 года президентом страны был подписан указ о создании международного банка "Аль Барака Казахстан" для осуществления международных расчетов, привлечения и обслуживания иностранных инвестиций в нашу экономику. Акционером банка выступал шейх Салех Абдель Камель, саудовский миллиардер, глава и основатель "Dallah al Baraka Group". В 1997 году Исламский банк развития (IDB) открыл свой региональный офис в Алматы. В канун последнего кризиса на международные рынки исламского финансирования начали выходить казахстанские банки. "Банк ЦентрКредит" и "Альянс Банк" в 2006-2007 годах заключили соглашения по схеме "мурабаха" по торговому финансированию, "Банк Туран Алем" - по схеме "викала". Этими банками в общей сложности было привлечено тогда по линии исламского финансирования около $440 млн.
Полистав для интереса свои журналистские записи тех докризисных времен, автор этих строк обнаружил несколько примечательных репортажей с международных банковских форумов тех времен. Так, в сентябре 2006 года на очередной межбанковской конференции в Алматы говорилось о том, что тогдашние обороты исламского банкинга в мире составляли порядка $650-700 млрд. при ежегодных темпах роста этой отрасли на уровне 15-20%. От зарубежных участников рынка на этой конференции были представлены, к примеру, "Calyon Bahrain", "HSBC Amanah" и другие. Представители отечественных банков отмечали, что каких-то особых трудностей в заключении сделок с исламскими партнерами казахстанские заемщики не испытали, хотя свой отпечаток наложили местная бизнес-среда и банковские клиенты. Тогдашний регулятор – Агентство по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН) - наряду с Национальным банком Казахстана препонов подобным сделкам не чинили, поскольку действовавшее законодательство хотя и не оговаривало возможности использования исламского банкинга, но и не запрещало его. Как говорилось на конференции, представители казахстанского регулятора посещали исламские банки в Малайзии для изучения опыта их деятельности, а открытие исламских банков в Казахстане или специальных "окон" в существующих ныне банках было тогда лишь делом времени.
Тогда же во время дискуссии выяснилось одно примечательное обстоятельство. Как заявила журналистка одного из телеканалов, ее знакомые-правоверные не могут брать кредиты в банках по религиозным соображениям, поскольку принципы шариата, которым следует исламский банкинг, запрещают давать деньги под проценты и заниматься финансовыми спекуляциями, к коим относится ежедневная торговля акциями на бирже.
Осенью следующего, 2007 года, тональность обсуждения темы исламского финансирования на очередной межбанковской конференции в Алматы заметно поменялась, поскольку в США уже начался кризис на ипотечном рынке, из-за чего ликвидности на западных рынках капитала стало гораздо меньше, а это повлекло рост цены на внешние заимствования для казахстанских банков. Казахстанские банкиры в ответ заявили о готовности к открытию первого исламского банка как в нашей стране, так и в СНГ в целом. Партнером "Банка Туран Алем" должен был стать "Emirates Islamic Bank", хотя соответствующие поправки в законодательство еще не были внесены. Предполагалось, что местный исламский банк будет создан в виде совместного предприятия, его деятельность должен был направлять Совет экспертов по шариату.
Поворот на Восток
Последний кризис внес серьезные перемены в динамику развития исламского финансирования в Казахстане. Дело в том, что западные рынки заимствований закрылись для казахстанских банков, тогда как индустрия исламского финансирования прошла испытание кризисом относительно благополучно. Сегодня ее обороты по оценкам экспертов поднялись до $1,7-2,0 трлн. Более того, на этот рынок теперь выходят за деньгами и те западные страны, которые традиционно считаются центрами международного финансирования. Так, недавно правительство Великобритании выпустило суверенные исламские бонды – сукук – объемом 200 млн. фунтов стерлингов, в результате чего эта страна стала первой среди западных государств, разместившей долговые обязательства, соответствующие законам шариата. А Лондон, стремящийся стать одним из ведущих центров исламского финансирования, в прошлом году принимал 9-й Всемирный исламский форум, впервые прошедший за пределами мусульманского мира.
В разгар кризиса – в феврале 2009 года – в Казахстане был принят закон "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам организации и деятельности исламских банков и организации исламского финансирования". В результате этого исторического шага Казахстан стал первым государством в СНГ, принявшим меры по внедрению исламских финансов на уровне законодательства. Закон определил порядок создания исламского банка, наличие совета по принципам исламского финансирования при каждом исламском банке, перечень банковских операций, формирование и функционирование исламских инвестиционных фондов управляющими компаниями, порядок выпуска исламских ценных бумаг, в том числе и государственными холдингами ФНБ "Самрук-Казына", "КазАгро" и их 100%-ными дочерними компаниями.
В начале 2010 года глава государства выступил с посланием, в котором была сформулирована цель по созданию к 2020 году в Алматы регионального центра исламского банкинга в СНГ и Центральной Азии. Основа для этого уже имелась в виде регионального финансового центра Алматы (РФЦА). Уже весной того года на рынок вышел "Исламский банк "Al Hilal Bank Kazakhstan", располагающий филиалами в Астане и Шымкенте. "Исламская корпорация по развитию частного сектора" (ICD), являющаяся многосторонней организацией и членом группы IDB, создала в Казахстане первую исламскую лизинговую компанию "Иджара". В 2012 году "Банк развития Казахстана" успешно разместил первый в Казахстане выпуск исламских облигаций "Сукук "аль- Мурабаха" на сумму 240 млн. малазийских ринггитов.
В 2011 году Астана приняла 7-й Всемирный исламский экономический форум. А с 2010 года ежегодно проводится Казахстанская конференция по исламским финансам, в работе которой – четвертой по счету - в сентябре этого года приняла участие Лорд-мэр Лондонского Сити Алдерман Фиона Вульф. На недавней же встрече с журналистами председатель Нацбанка Кайрат Келимбетов заявил, что ряд малазийских и ближневосточных исламских банков рассматривают возможность вхождения на казахстанский рынок. "Это движение начинает свое большое развитие", - подчеркнул он.
"Триада" Нацбанка
Так что вручение руководству Казахстана премии "Глобальный лидер по исламским финансам" было вполне закономерным. Тем не менее, сделать предстоит еще немало, и ключевая роль в развитии исламского финансирования в нашей стране отводится Нацбанку. Его председатель Кайрат Келимбетов посетил Объединенные Арабские Эмираты в рамках рабочего визита главы государства, где рассказал участникам 10-го Всемирного исламского экономического форума о текущем состоянии и планах развития исламского финансирования в Казахстане. Так, после успешного размещения суверенных еврооблигаций на $2,5 млрд. в следующем году вполне возможен выпуск суверенных или квази-суверенных исламских облигаций "сукук". Г-н Келимбетов также сообщил о завершении до конца текущего года преобразования "Заман-Банка" в исламский при участии в этом проекте ICD. Таким образом, на казахстанский рынок выйдет второй исламский банк, причем он может стать первым, предлагающим свои услуги населению.
В ОАЭ г-ном Келимбетовым также был подписан меморандум о взаимопонимании между Нацбанком и центральным банком этой страны, что также будет способствовать развитию исламского финансирования в Казахстане. Также прошла его встреча с председателем центрального банка Малайзии, занимающей ныне одно из лидирующих мест в исламском финансировании, и с членами Ассоциации облигаций и сукук Персидского залива (Gulf Bond and Sukuk Association).
Теперь Нацбанку до конца года предстоит разработать концепцию для развития исламского финансирования в Казахстане с тем, чтобы ускорить и упростить его внедрение. Как пояснил в ходе IV Казахстанской конференции по исламским финансам г- н Келимбетов, Нацбанк будет двигаться поэтапно по следующим трем направлениям. В первую очередь – это человеческий капитал, подготовка специалистов международного уровня по вопросам исламских финансов и обучение населения страны основам исламского финансирования. Далее, Нацбанк активно изучает опыт других стран с тем, чтобы изменить казахстанское законодательство для поэтапного развития исламского финансирования в Казахстане. Как заявил г-н Келимбетов на днях, до конца года планируется принятие закона об изменениях по исламскому финансированию. Третье направление - маркетинг и привлечение участников рынка исламского финансирования в Казахстан из регионов Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии. Правительством же Казахстана, как известно, утверждена Дорожная карта развития исламского финансирования до 2020 года, в реализации которой задействованы все заинтересованные и ответственные госорганы.
В заключение хотелось бы сослаться на мнение известного международного эксперта по исламскому финансированию шейха Билял Кхана, посетившего Казахстан для участия в работе IV Казахстанской конференции по исламским финансам. По его мнению, высказанному в СМИ, он весьма удовлетворен интересом к исламскому финансированию в нашей стране и видит отличные перспективы для Казахстана стать региональным центром исламского финансирования. Эксперт также рекомендует наращивать человеческий капитал в этой сфере, развивать правовую инфраструктуру для развития исламского финансирования, проводить семинары и тренинги для владельцев уже действующих бизнесов в Казахстане, чтобы обучить их нормам соответствия исламскому праву.