Управляющий директор АТФБанка, курирующий МСБ, о том, почему малый и средний бизнес – важный партнёр для банка даже во времена экономической турбулентности, сообщает forbes.kz
- Ляйля, уже давно стало очевидно, что направление малого и среднего бизнеса для АТФБанка одно из приоритетных. Наверное, его можно назвать стратегическим?
- Мы гордимся тем, что по результатам 2018 года АТФБанк вырос по многим показателям в работе с МСБ. Мы увеличили свою клиентскую базу, в 2018 году нашими клиентами стали более 10 тысяч предприятий, по отношению к прошлому периоду прирост новой клиентской базы составил 22%. Кредитный портфель по МСБ увеличился на 41%, за 2018 год объёмы выданных кредитов по сравнению с прошлым периодом выросли на 40%.
Важно отметить, что за последние три года мы выросли по объёму кредитного портфеля на 150%, и мы растём на фоне падения общего портфеля МСБ по всей банковской системе.
- Вы не боитесь здесь серьёзно наращивать обороты, учитывая, что экономика страны не вышла из зоны финансовой турбулетности?
- Да, кредитование сегмента МСБ достаточно рискованное. И работа здесь для нас – это диверсификация кредитного портфеля. Кроме того, именно МСБ гибко адаптируется к разного рода кризисам и вызовам на рынке, этот бизнес мобилен, поскольку зачастую контролируется на уровне собственника.
Также следует учесть сферы, в которых работает МСБ: от салонов красоты до общепита, от детских садов до производства стройматериалов. То есть это те сферы, на которые всегда будет спрос, это услуги и товары первой необходимости.
Сегмент МСБ активно поддерживается государством через программы фондирования и субсидирования. Хочу отметить, что АТФБанк уже больше 10 лет является надёжным партнёром государства в сфере реализации различных программ по поддержке субъектов малого и среднего бизнеса. Банк участвует практически во всех программах фонда развития предпринимательства «Даму», и на начало 2019 года мы занимаем 4-е место по количеству проектов в «Дорожной карте бизнеса - 2020» среди всех БВУ Казахстана. По результатам реализации программы «Даму Регионы-3» в 2018 году наш банк получил номинацию «Доверие народа» как банк, освоивший максимальную сумму по программе среди банков второго уровня. По данной программе банком только за один год было освоено 22 млрд тенге.
И мы уверены, что роль МСБ в экономике страны будет расти. Так же, как и наша активность в сфере кредитования этой важной части бизнеса.
- В прошлом году вы оптимизировали бизнес-процессы, значительно сократили сроки рассмотрения кредитных заявок и перечень требуемых документов от потенциального бизнес-заёмщика. Какой эффект это дало?
- Это действительно так. Мы уделяем большое внимание и проводим ежедневную работу по оптимизации бизнес-процессов. Я считаю, на сегодняшний день именно сроки рассмотрения кредитов являются одним из главных преимуществ нашего банка. Если в 2016 году средняя скорость рассмотрения проектов МСБ в банке составляла 43 дня, то в 2018 году - 10-14 дней. Это в первую очередь отразилось на приросте кредитного портфеля: с начала 2016 года он вырос на 150%.
Тут важно понимать: АТФБанк - пятый по величине банк в Казахстане, нам доверяют клиенты - наши партнёры, и мы просто обязаны ставить во главу угла потребности наших клиентов. За годы тесной работы с нашими партнёрами мы определили для себя ряд важных потребностей клиентов: оперативность и скорость в принятии решений по проектам МСБ, качество обслуживания, профессионализм банковских сотрудников, лояльность банка по отношению к клиентам.
К вопросу качества в первую очередь относится скорость и оперативность реагирования банка на запросы клиента. Здесь очень важно быстрое принятие решения по кредитованию МСБ. Для бизнеса кредит - инструмент финансовой подпитки его операционной деятельности. Соответственно, для налаженного бизнес-процесса механизм кредитования должен работать как часы. Мы понимаем, что клиент должен видеть в АТФБанке своего надёжного партнёра, поэтому строим конструктивный и максимально эффективный процесс сотрудничества.
- Уже 9 месяцев заёмщика в АТФБанке отбирает искусственный интеллект: в июле 2018 года вы запустили систему кредитного анализа Landau, которая позволяет в том числе сократить время рассмотрения заявок. Программа оправдала себя?
- Сегодня в эпоху цифровых технологий банковский мир существенно изменился. Наступила эра диджитализации, и важную роль в достижении успеха любой компании и, в частности, нашего банка, играет скорость обработки и анализа данных, а также автоматизированность процессов. Именно поэтому в июле 2018 года мы внедрили в процесс кредитования клиентов МСБ систему кредитного анализа Landau.
Конечно, были незначительные опасения и страх, так как до этого момента во всех финансовых организациях анализ бизнеса клиента осуществлялся по старинке (вручную), а здесь мы решились попробовать что-то абсолютно новое для банковского сектора и доверить анализ финансовых показателей клиентов искусственному интеллекту. По прошествии времени мы можем с безусловной уверенностью заявить: система Landau оправдала наши ожидания. С внедрением программы мы смогли оптимизировать и сократить срок проведения финансового анализа кредитными менеджерами, так как обработка и преобразование данных осуществляется в один клик. Программа обрабатывает огромный объём информации за считанные минуты, сопоставляя данные из разных документов, тем самым проверяя данные клиента на достоверность и сигнализируя кредитному менеджеру обо всех минусах бизнеса. Что касается объективности, то считаю, что ни у кого даже не возникнет сомнений в этом, потому что программа Landau – это, можно сказать, бесчувственная машина, у которой нет мыслей, эмоций и заинтересованности в клиенте или в проекте. И в этом её большое преимущество. Она выдаёт строгую сухую аналитику по тем данным, что в неё загрузили, выявляя как плюсы по бизнесу клиента, так и минусы, без приукрашивания.
Оптимизация любого процесса - это работа, которую можно только начать и нельзя закончить. Поэтому, не останавливаясь на достигнутом, после внедрения программы мы постоянно работаем над улучшением и расширением её функциональности.
Отмечу, что по результатам мониторинга в 2018 году экспертами SME Banking Club было консолидировано около 100 инновационных решений, внедрённых более чем 30 банками из 7 стран. Особый фокус при отборе делался на концепции внедрения, её инновационности и ценности для конечного потребителя – малого и среднего бизнеса, вне зависимости от области применения: финансирование, платежи, интернет-банкинг, мобильный банкинг, нефинансовые услуги.
Так вот, как раз благодаря внедрённой системе кредитного анализа Landau АТФБанк оказался в списке Most Innovative Banks: инновационные банки в сфере МСБ в странах СНГ и Кавказа.
- Какие задачи стоят перед вами в текущем году? Как вы планируете ещё больше привлекать внимание малого и среднего бизнеса к продуктам банка?
- Планы у нас грандиозные, и их много. Все проекты сосредоточены на оптимизацию процессов, основной акцент мы делаем на увеличение скорости обслуживания клиентов. Мы планируем запустить новые продукты для МСБ как по кредитованию, так и по расчётно-кассовому обслуживанию, также мы планируем активное продвижение продуктов в области документарных операций и гарантии. В целях улучшения качества и сокращения сроков обслуживания мы изменили модели обслуживания клиентов в филиалах банка, в кредитных подразделениях мы разделили фронт и посткредитное обслуживание клиентов; изменения модели обслуживания клиентов проведены и в центрах обслуживания бизнес-клиентов. Мы уверены в том, что изменения предоставят клиентам скорость, качество, удобство и сервис. Надеюсь, клиенты почувствуют изменения уже в самое ближайшее время.