На рынке казахстанских банковских услуг можно найти различные предложения по платежным картам. На что же обратить внимание при выборе дебетовой карты, рассказывает prodengi.kz.
Дебетовая карта - банковская платежная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличности в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на лицевом счете (расчетном текущем счете), к которому она привязана. Функция дебетовых карт, главным образом, заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента. От других видов банковских карт она отличается тем, что с помощью нее вы решаете повседневные вопросы вроде покупки продуктов, одежды или брони билета в кино.
Если у вас еще нет такой карты и вы не знаете, какую выбрать, то наши рекомендации помогут вам определить подходящий вариант.
Репутация банка
Важный фактор, на который в первую очередь стоит обратить внимание при выборе банка, это отзывы клиентов. Репутация банка важна почти так же, как состояние его активов. Зайдите на страницы банка в соцсетях или на портал prodengi.kz - там вы найдете отзывы на популярные казахстанские БВУ от реальных владельцев карт. Можно также спросить рекомендации у друзей и знакомых, написать пост-опрос, чтобы узнать каким банком пользуются ваши подписчики, и почему они выбрали именно его. Если окажется, что о каком-то банке отзываются негативно из-за качества сервиса или продукта, вряд ли это внушит доверие.
Надежность банка
Выбирая фининститут, вы доверяете ему свои сбережения и оттого, насколько он стабилен, зависит сохранность ваших денег. Важно, чтобы банк был участником системы гарантирования депозитов КФГД. Эта организация гарантирует сохранность денег на текущих счетах и платежных карточках физических и юридических лиц во всех банках РК, так что в случае банкротства вы сможете получить свои сбережения через этот фонд.
Также вы можете узнать все о финансовом состоянии любого из отечественных БВУ на сайте Нацбанка РК. Более продвинутым пользователям банковских карт стоит оценить финансовое состояние банка и, так называемый, рейтинг надежности (рэнкинг): выяснить, какие у него активы и капитал, есть ли прибыль.
Наличие мобильного банка
Индустрия финтеха растет, а вместе с тем и удобство распоряжения своими средствами на счетах. Перед тем, как открывать дебетовую карту, узнайте, имеется ли у фининститута интернет-банкинг, насколько он удобен и соответствуют ли его функции вашим нуждам.
Мобильное приложение или сайт банка дает возможность оперативно переводить деньги, блокировать свою карту в случае кражи или потери, оплачивать услуги и многое другое. Если у банка нет мобильной версии, то это говорит о технологичной регрессивности и неудобности пользования картой.
Кешбэки и бонусы
Поскольку с помощью дебетовой карты вы будете оплачивать множество товаров и услуг, изучите программу лояльности обслуживающего банка. Обычно с каждой покупки фининституты возвращают стандартный кешбэк - от 0,3 до 1%.
Однако могут быть и другие «плюшки», когда банк сотрудничает с крупными компаниями, и те представляют для клиентов банка больше кешбэка или предусматривают бонусы. Например, в Forte Bank можно получить кешбэк до 5% от покупок в заведениях или магазинов одежды. Также Сбербанк дает кешбэк в размере 5% на покупки в интернет-магазине Lamoda. Более подробный обзор по картам мы представим в следующий раз.
Бесконтактная оплата
Инновационной дебетовой картой можно совершать покупки с помощью технологии бесконтактной оплаты. Она позволяет проводить карту через платежный терминал одним касанием к устройству. Чтобы понять, что карта и платежный терминал имеют такую функцию, производители указывают универсальный для всех платежных систем знак Wi-Fi, либо наносят логотипы РayWave (Visa) и PayPass (Mastercard). С помощью бесконтактной оплаты можно за считанные секунды и без ввода PIN-кода оплатить что-либо не дороже 5 тыс. тенге.
Безопасность покупок
Очень важно выбрать такую карту, которая будет защищена кодом 3D-secure и SMS-оповещением о совершенных транзакциях. Ведь, если ваша банковская карта попадет в руки злоумышленников, то эти две функции защитят вас от мошеннических действий. Если кто-то украдет или найдет вашу карту, то он не сможет совершить покупку в Интернете без 3D-secure, то есть, кода для подтверждения транзакции. Соответственно, услуга SMS-оповещения будет извещать вас обо всех совершаемых покупках, так что вы сможете моментально отслеживать транзакции через свой смартфон.
Платежная система
В Казахстане карты работают на основе четырех популярных платежных систем: Visa International, MasterCard Worldwide, UnionPay International и American Express. Каждый из них отличается тем, в каких странах зарубежья может использоваться карта. Для поездки в Китай желательно открывать карту UnionPay International, а в Европе распространен MasterCard, в США - Visa и American Express. Чтобы минимизировать потери при конвертации и валютных колебаниях, выбирайте мультивалютную карту. Особенно, если вы часто путешествуете или выезжаете за границу по работе.
Расположение отделений и банкоматов
Вам обязательно потребуется снять наличку, а потому предусмотрительно проверьте сколько банкоматов в вашем городе. Чем больше банкоматов в вашем районе, тем лучше. То же самое можно сказать и про отделения. Если недалеко от вашей работы и дома есть и отделение, и банкоматы, то у вас не возникнет проблем со снятием денег без комиссий или обращения к сотрудникам банка в случае необходимости. Если у банка всего два-три банкомата или отделения в вашем городе, то стоит задуматься о потенциальном дискомфорте, который вас ожидает. Отметим, что филиалы и отделения должны быть представлены во всех крупных городах Казахстана. Это еще одно доказательство надежности и состоятельности финансового учреждения.
Оплата за обслуживание карты
В разных казахстанских банках разнятся суммы за годовое обслуживание. Где-то меньше, где-то больше, и только сравнив несколько банков, вы сможете подобрать себе подходящую дебетовую карту. Частая практика - когда в первый год обслуживание предоставляется бесплатно, но начиная со следующего клиент обязуется оплачивать сумму согласно тарифному плану конкретного банка. Обычно это делается для привлечения большего потока клиентов, которые хотят получить бесплатную карту. Чтобы избежать таких сюрпризов, внимательно изучите сайт и договор перед его непосредственным подписанием, задавайте вопросы менеджерам банка и узнавайте, сколько у них стоит годовое обслуживание в первый и последующие годы. Например, в Kaspi Bank годовое обслуживание дебетовой карты Kaspi Gold начинается со второго года в размере 1995 тенге в год. А в Forte Bank оплата происходит так же со второго года, составляя 1800 тенге в год.
Комиссии за переводы и снятие
Обычно переводы внутри банка (когда клиент направляет средства другому пользователю того же банка) совершаются без комиссий. Но если вам потребуется перевести деньги на карту другого банка, то, скорее всего, вы будете оплачивать комиссию за каждый перевод в размере от 200 до 1 тыс. тенге в зависимости от тарифов. Найдите те банки, которые позволяют бесплатно или за наиболее меньшую сумму переводить деньги внутри банка и на карты других фининститутов.
Также стоит обратить внимание на комиссии за снятие ограничений по сумме. Сколько средств доступны для снятия? Взимается ли комиссия за снятие в банкоматах сторонних банков, и сколько они берут? Все эти вопросы также важно изучить, ведь наличные вам потребуются не меньше, чем деньги на счету.
Возможность индивидуального дизайна карты
Если вы привыкли самовыражаться и любите брендированные предметы, то скорее всего, вам будет по душе дебетовая карта с индивидуальным дизайном. Узнайте, предоставляет ли тот или иной банк услугу по оригинальному оформлению карты. По сути, вы получаете не стандартную карту с однотипным изображением, а, например, карту с вашей фотографией или картинкой, которая вам нравится. Это, как утверждают сами банки, «подчеркивает индивидуальность и вкус владельца карты».
Алима Пардашева